{"id":15412,"date":"2025-06-26T10:54:08","date_gmt":"2025-06-26T15:54:08","guid":{"rendered":"https:\/\/syspertec.com.co\/web\/?p=15412"},"modified":"2025-06-26T10:55:47","modified_gmt":"2025-06-26T15:55:47","slug":"inteligencia-artificial-impulsa-la-democratizacion-del-acceso-a-los-servicios-financieros","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/syspertec.com.co\/web\/inteligencia-artificial-impulsa-la-democratizacion-del-acceso-a-los-servicios-financieros\/","title":{"rendered":"Inteligencia Artificial impulsa la democratizaci\u00f3n del acceso a los servicios financieros"},"content":{"rendered":"\n

Por: Jorge Ni\u00f1o, Arquitecto Principal de Soluciones para Servicios Financieros <\/em><\/p>\n\n\n\n

El panorama financiero de Colombia ha experimentado un cambio profundo en los \u00faltimos a\u00f1os, impulsado por la r\u00e1pida evoluci\u00f3n del modelo de negocios, la consolidaci\u00f3n de las Fintech y la transformaci\u00f3n digital, incluyendo el rol de la inteligencia artificial (IA).<\/p>\n\n\n\n

En este sentido, en su informe sectorial, la Asobancaria destaca que \u201cSe invirtieron $660 mil millones de pesos colombianos en investigaci\u00f3n, desarrollo, innovaci\u00f3n y transformaci\u00f3n digital, 40 % m\u00e1s que en el 2022\u201d. <\/p>\n\n\n\n

\u201cEn 2023, el 33% de las entidades desarrollaron mecanismos de open finance y open data, avanzando desde el open banking, que en 2022 estaba presente en el 41 % de las entidades.\u201d <\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, las Fintech han alterado los modelos bancarios tradicionales con soluciones innovadoras como billeteras m\u00f3viles, sistemas de pago digitales y plataformas de pr\u00e9stamos entre pares. Estas tecnolog\u00edas han democratizado el acceso a los servicios financieros, particularmente para aquellos en comunidades desatendidas o sin servicios bancarios en todo el pa\u00eds. <\/p>\n\n\n\n

De hecho, datos de la Banca de las Oportunidades, programa impulsado por el Gobierno Nacional para ampliar la cobertura de servicios financieros a toda la poblaci\u00f3n, 65,3% de los encuestados en la Encuesta de Demanda de 2022, asegur\u00f3 \u201ctener por lo menos un producto de dep\u00f3sito o cr\u00e9dito, mientras que 2017 esta cifra hab\u00eda sido de 51,6%\u201d, lo cual que demuestra que hay una tendencia creciente en el pa\u00eds hacia el uso de servicios financieros.<\/p>\n\n\n\n

Al aprovechar la inteligencia artificial y el aprendizaje autom\u00e1tico, las soluciones del sector financiero (bancos, aseguradoras y fintech colombianas) pueden mejorar a\u00fan m\u00e1s sus ofertas al brindar servicios m\u00e1s personalizados, eficientes y seguros.<\/p>\n\n\n\n

Soluciones de open source, el orquestador del open banking<\/strong><\/p>\n\n\n\n

En este punto, la ecuaci\u00f3n se complementa con la gama de soluciones de c\u00f3digo abierto u open source<\/em> que permiten crear econom\u00edas de plataforma y, al mismo tiempo, generar ecosistemas de inclusi\u00f3n financiera, donde la banca tiene la oportunidad de capturar efectivamente los h\u00e1bitos de consumidor financiero, tanto a nivel de consumo como a nivel de ahorro, para ofrecer un portafolio m\u00e1s amplio y adaptado a las necesidades y perfiles crediticios.<\/p>\n\n\n\n

Por lo tanto, el open source<\/em>, como su nombre lo indica, busca utilizar o acercar la tecnolog\u00eda desde el mundo abierto, algo que las entidades financieras est\u00e1n necesitando porque no est\u00e1 atado a una \u00fanica tecnolog\u00eda, sino que todos los desarrolladores y las empresas de tecnolog\u00eda est\u00e1n all\u00ed. <\/p>\n\n\n\n

Se trata de un modelo de negocio que comprende el uso de Interfaces de Programaci\u00f3n de Aplicaciones (API) para el intercambio de informaci\u00f3n financiera entre distintas partes. Esto incluye los datos que se comparten entre proveedores de servicios financieros (bancos, compa\u00f1\u00edas de seguros, comercios minoristas y otros), entre los proveedores y sus clientes, o entre individuos.<\/p>\n\n\n\n

Red Hat<\/strong>, como l\u00edder del enfoque de Open Source<\/em> en el mundo y, especialmente en Colombia, abre la posibilidad de crear comunidades y alianzas que potencien los beneficios del open banking. <\/p>\n\n\n\n

El portafolio de Red Hat para la banca abierta tiene tres elementos fundamentales:<\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. Inscripci\u00f3n:<\/strong>\u00a0es la apertura para poder interactuar con otros ecosistemas y con otros pares en nuevos modelos de interacci\u00f3n en tiempo casi real, garantizando que la informaci\u00f3n no llegue a escenarios donde no debe, o que pueda ser tomada desde alg\u00fan tipo de canal no autorizado.<\/li>\n\n\n\n
  2. Autorizaci\u00f3n:<\/strong>\u00a0lo anterior no tiene sentido si no es seguro entregar informaci\u00f3n o recibirla porque, en el caso de los usuarios financieros, la fuga de su dinero va a generar una p\u00e9rdida de confianza en el sector financiero. Entonces la autorizaci\u00f3n permite tener control y visibilidad de las transacciones ejecutadas l\u00edcitamente para que no haya repudio o para evitar fraudes.<\/li>\n\n\n\n
  3. Autenticaci\u00f3n:<\/strong>\u00a0 est\u00e1 totalmente incluida como parte de la estrategia de la arquitectura tecnol\u00f3gica y busca que no se presenten intrusiones. La autenticaci\u00f3n optimiza el control de tr\u00e1fico con seguridad, acceso, pol\u00edticas y otros elementos clave hacen que el abrir las puertas del sector financiero, sea un espacio seguro, tanto para la operaci\u00f3n de ese banco como para el usuario financiero que est\u00e1 transaccionando.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

    Beneficios del open banking para el consumidor financiero <\/strong><\/p>\n\n\n\n

    La Inteligencia Artificial en la banca abierta es un cambio de juego en la industria financiera colombiana que ofrece oportunidades sin precedentes para mejorar el servicio al cliente<\/strong>, optimizar las operaciones y mitigar el riesgo. <\/p>\n\n\n\n

    Por ejemplo, a trav\u00e9s de chatbots impulsados por IA, las instituciones financieras pueden ofrecer atenci\u00f3n al cliente las 24 horas del d\u00eda, los 7 d\u00edas de la semana, respondiendo consultas y brindando orientaci\u00f3n en tiempo real<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

    Esto no solo mejora la satisfacci\u00f3n del cliente, sino que tambi\u00e9n reduce los costos operativos para las entidades.<\/p>\n\n\n\n

    Por otra parte, la implementaci\u00f3n de algoritmos de aprendizaje autom\u00e1tico<\/strong> para analizar grandes cantidades de datos permite que las calificaciones crediticias y las evaluaciones de riesgos sean m\u00e1s precisas, lo cual habilita a las instituciones financieras para tomar decisiones mejor informadas, lo que en \u00faltima instancia reduce el riesgo de incumplimiento y promueve la estabilidad financiera. <\/p>\n\n\n\n

    Adem\u00e1s, los sistemas de detecci\u00f3n de fraude impulsados por IA<\/strong> pueden identificar y prevenir r\u00e1pidamente actividades sospechosas, ofreciendo a los clientes mayor seguridad y confianza en sus transacciones financieras. <\/p>\n\n\n\n

    En este aspecto tenemos una ventaja bien importante con Red Hat y es que la plataforma sobre la que corre todo el control de amplificaci\u00f3n, de gesti\u00f3n de integraci\u00f3n y seguridad, es la misma que utilizamos para correr modelos de AI, lo cual nos permite conectar de una forma cohesiva esos dos mundos y empezar a llevar a arquitectura en tiempo real o basada en eventos, algo que est\u00e1 ocurriendo en la transacci\u00f3n, a trav\u00e9s de mi sistema, al coraz\u00f3n de la AI. Y no solo eso, a la vez que se vaya haciendo un modelo entrenado con capacidades de mejorar en la respuesta frente a lo que es un falso positivo o una transacci\u00f3n real.<\/p>\n\n\n\n

    Y, finalmente, los asesores autom\u00e1ticos<\/strong>, impulsados por algoritmos sofisticados, ofrecen asesoramiento de inversi\u00f3n personalizado a una fracci\u00f3n del costo de los asesores financieros tradicionales. Estas plataformas impulsadas por IA pueden analizar las tendencias del mercado, evaluar la tolerancia al riesgo individual y recomendar estrategias de inversi\u00f3n personalizadas, lo que permite a los clientes tomar decisiones m\u00e1s informadas sobre sus finanzas.<\/p>\n\n\n\n

    Al adoptar estas tecnolog\u00edas, las instituciones financieras colombianas pueden posicionarse a la vanguardia de la innovaci\u00f3n y desempe\u00f1ar un papel vital en la configuraci\u00f3n de un ecosistema financiero m\u00e1s inclusivo y sostenible. <\/p>\n\n\n\n

    Como profesionales de la industria, es nuestra responsabilidad comprender el potencial de estas tecnolog\u00edas, abordar los desaf\u00edos que presentan y trabajar juntos para impulsar un cambio positivo para el futuro de las finanzas en Colombia y as\u00ed ayudar a democratizar el acceso a los servicios financieros en todo el pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n

    –<\/p>\n\n\n\n

    Syspertec SAS<\/p>\n\n\n\n

    Agencia de Prensa y Relaciones P\u00fablicas<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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