{"id":17301,"date":"2026-10-28T10:31:09","date_gmt":"2026-10-28T15:31:09","guid":{"rendered":"https:\/\/syspertec.com.co\/web\/?p=17301"},"modified":"2026-10-28T10:31:09","modified_gmt":"2026-10-28T15:31:09","slug":"de-la-apertura-de-una-cuenta-a-su-uso-el-proximo-paso-de-la-inclusion-financiera-en-colombia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/syspertec.com.co\/web\/de-la-apertura-de-una-cuenta-a-su-uso-el-proximo-paso-de-la-inclusion-financiera-en-colombia\/","title":{"rendered":"De la apertura de una cuenta a su uso: el pr\u00f3ximo paso de la inclusi\u00f3n financiera en Colombia"},"content":{"rendered":"\n

Bogot\u00e1, Octubre de 2026.<\/strong> Durante a\u00f1os, medir la inclusi\u00f3n financiera en Colombia signific\u00f3 contar a las personas que todav\u00eda no hab\u00edan entrado al sistema. Hoy esa cuenta casi se termin\u00f3. Seg\u00fan el Reporte de Inclusi\u00f3n Financiera 2025 de Banca de las Oportunidades y la Superintendencia Financiera, 96,5% de los adultos colombianos, unos 37,9 millones de personas, tiene al menos un producto de dep\u00f3sito<\/a>, un nivel cercano a la universalidad. Las billeteras digitales, los dep\u00f3sitos de bajo monto y una red de corresponsales que ya llega a los 1.104 municipios del pa\u00eds cambiaron la puerta de entrada, y vale la pena reconocerlo como lo que es: un logro del sector, del regulador y de quienes se atrevieron a dise\u00f1ar productos para personas que la banca tradicional no atend\u00eda.
 
\u201cPero tener una cuenta no es lo mismo que tener una relaci\u00f3n financiera\u201d, comenta escribe Jorge Iglesias, CEO de Topaz.<\/strong>

En ese mismo reporte, 85,5% de los adultos tiene un producto de dep\u00f3sito activo<\/a>, once puntos porcentuales menos que quienes simplemente lo tienen. La brecha se viene cerrando, porque el uso pas\u00f3 de 68,4% en 2020 a 85,5% en 2025, pero sigue siendo la medida m\u00e1s honesta de cu\u00e1nto del acceso se convirti\u00f3 en algo que las personas de verdad usan. Esa diferencia nos obliga a cambiar la pregunta. Ya no es cu\u00e1ntas personas faltan por entrar, sino qu\u00e9 necesita alguien para usar su cuenta de manera habitual, ahorrar, pagar y, con el tiempo, acceder a otros servicios que se ajusten a lo que necesita.<\/p>\n\n\n\n


Primero, que la cuenta resuelva algo que se repite<\/strong>
Una cuenta se abre una vez y se usa cientos de veces, y esas dos decisiones no responden al mismo incentivo. \u201cAbrirla puede ser cuesti\u00f3n de una campa\u00f1a o de un subsidio. Usarla depende de que sirva para algo que la persona hace cada semana: recibir sus ingresos, pagarle al tendero, enviar dinero a la familia, cubrir un servicio\u201d, a\u00f1adi\u00f3 escribe Jorge Iglesias, CEO de Topaz.<\/p>\n\n\n\n


Los dep\u00f3sitos de bajo monto fueron el producto que m\u00e1s creci\u00f3, al pasar de 45,7% de los adultos en 2020 a 76,9% en 2025<\/a>, y cerca de siete de cada diez transacciones monetarias ya ocurren por internet o aplicaciones m\u00f3viles. La llegada de los pagos inmediatos, con Bre-B, refuerza esa tendencia. Pero la lecci\u00f3n pr\u00e1ctica para cualquier instituci\u00f3n es que el uso no se decreta: se gana, momento a momento, siendo \u00fatil en los lugares donde el dinero de la persona ya se mueve.
\u00a0
Despu\u00e9s, que ahorrar y pagar no cueste fricci\u00f3n<\/strong>
El directivo analiza: Quien vive de ingresos irregulares, como el trabajador independiente o el due\u00f1o de un negocio peque\u00f1o, no ahorra con un plan mensual r\u00edgido. Ahorra cuando puede, en montos peque\u00f1os, y necesita que el sistema se lo ponga f\u00e1cil: que apartar dos mil pesos para una meta no exija pasos adicionales, que pagar un servicio tome segundos y que el saldo disponible sea claro y confiable.\u00a0
Hay se\u00f1ales de que, cuando el producto se ajusta a una persona, esa persona responde. Los CDT, por ejemplo, ganaron participaci\u00f3n hasta alcanzar 3,6% de los adultos<\/a>, con un aumento concentrado en mujeres, personas mayores y ciudades. La pregunta pendiente es qu\u00e9 pasar\u00eda si ese mismo cuidado en el dise\u00f1o se aplicara a los segmentos que todav\u00eda no aparecen en esa curva.

Al final, que el historial se convierta en cr\u00e9dito<\/strong>
El cr\u00e9dito es donde la distancia sigue m\u00e1s abierta. Al considerar solo a las entidades financieras vigiladas y a las microfinancieras, 36,1% de los adultos<\/a> tiene al menos un cr\u00e9dito, apenas un punto m\u00e1s que en 2024 y un nivel similar al de 2019. Si se suman los comercios y las empresas de telecomunicaciones, el indicador sube a 51,6%, lo que muestra que una parte importante del financiamiento llega hoy por fuera de las entidades financieras. La geograf\u00eda tambi\u00e9n pesa: en las zonas rurales dispersas la penetraci\u00f3n del cr\u00e9dito es de 12%, frente a 45,7% en las ciudades, y mientras Bogot\u00e1 alcanza 61,6%, Vichada, Vaup\u00e9s y Choc\u00f3 no superan el 11,1%.

Esa distancia no se cierra abriendo oficinas donde no es viable sostenerlas. De hecho, en 2025 las oficinas bajaron 2,7% y los cajeros 1,8%, mientras los corresponsales digitales crecieron 28%. Se cierra logrando que el historial que una persona ya genera, sus pagos, su ahorro y el flujo de su dinero, le sirva a una instituci\u00f3n para conocerla y ofrecerle un cr\u00e9dito acorde con su situaci\u00f3n. La propia Superfinanciera ya public\u00f3 orientaciones sobre modelos alternativos de informaci\u00f3n crediticia<\/a>, un paso en esa direcci\u00f3n. Pero ese historial solo es \u00fatil si los pagos, los dep\u00f3sitos y el cr\u00e9dito conviven sobre la misma plataforma y los mismos datos, y no en sistemas separados que no se hablan entre s\u00ed.

\u201cDesde Topaz vemos esta conversaci\u00f3n cada vez con m\u00e1s frecuencia en las instituciones con las que trabajamos, desde bancos hasta cooperativas y entidades microfinancieras. El desaf\u00edo ya no es lanzar un producto aislado, sino construir una relaci\u00f3n en la que pagos, ahorro y cr\u00e9dito se alimenten entre s\u00ed. Eso exige organizaciones m\u00e1s integradas y \u00e1giles, capaces de usar sus propios datos para entender qu\u00e9 necesita cada persona en cada etapa y de adaptarse con rapidez a ese contexto, sin esperar a que un proyecto de varios trimestres lo permita\u201d, a\u00f1ade escribe Jorge Iglesias, CEO de Topaz.<\/strong>

Lo que se discuti\u00f3 en Quito<\/strong>
Esta fue, de hecho, una de las conversaciones que llev\u00f3 Topaz al CLAB 2026, el Congreso Latinoamericano de Tecnolog\u00eda e Innovaci\u00f3n organizado por Asobanca y Felaban, celebrado el 15 y 16 de octubre en Quito. En el panel \u201cJornadas Digitales de Alto Impacto: Habilitadores Tecnol\u00f3gicos para la Nueva Era Financiera\u201d, liderado por Fl\u00e1vio Gaspar, Chief Product Officer de Topaz y Marcial del Pozo, Head of Business & Operations Latam de la compa\u00f1\u00eda, y con invitados del sector bancario de la regi\u00f3n, se compar\u00f3 c\u00f3mo distintos modelos de negocio y niveles de madurez digital est\u00e1n transformando la experiencia financiera, y qu\u00e9 capacidades tecnol\u00f3gicas y organizacionales hacen posible construir journeys m\u00e1s integrados, \u00e1giles y relevantes para el cliente.<\/p>\n\n\n\n

Lo que dej\u00f3 ese intercambio es que el reto colombiano de pasar del acceso al uso es una versi\u00f3n local de una conversaci\u00f3n que atraviesa a toda Am\u00e9rica Latina, donde cada mercado tiene sus propios datos y sus propias brechas, pero donde la pregunta de fondo se parece mucho. Topaz expuso esa perspectiva a CLAB y seguir\u00e1 llev\u00e1ndola a las conversaciones donde la banca latinoamericana analiza su futuro.<\/p>\n\n\n\n

Pensemos en una persona que atiende una tienda de barrio y abri\u00f3 una cuenta de bajo monto desde el celular. Si dentro de un a\u00f1o esa cuenta le sirve para cobrar, para ahorrar para el inventario y para pedir un microcr\u00e9dito que se eval\u00faa mirando su propio historial, el acceso habr\u00e1 cumplido su promesa. \u201cSi sigue siendo una cuenta con un saldo peque\u00f1o que se visita de vez en cuando, habremos contado a una persona m\u00e1s y cambiado poco en su vida. Casi todos los adultos colombianos ya tienen una cuenta bancaria. La pregunta que hoy importa es qu\u00e9 necesita una persona para usarla cada semana, ahorrar con ella y, con el tiempo, llegar a un cr\u00e9dito que de verdad le sirva\u201d, concluy\u00f3 Jorge Iglesias, CEO de Topaz. Esa es la diferencia que Colombia tiene hoy por delante.<\/p>\n\n\n\n

Sobre Topaz<\/strong>
Con m\u00e1s de tres d\u00e9cadas de experiencia, Topaz es una de las mayores empresas de tecnolog\u00eda especializada en soluciones financieras digitales, destac\u00e1ndose como l\u00edder en el mercado brasile\u00f1o y latinoamericano. Como parte del grupo Stefanini, opera en m\u00e1s de 25 pa\u00edses y cuenta con m\u00e1s de 300 clientes de distintos tama\u00f1os y segmentos.
\u00a0
Topaz desarroll\u00f3 Topaz One, la primera plataforma full banking del mundo, que ofrece un ecosistema completo de soluciones integradas, seguras y de alta disponibilidad, como core bancario completo y core para microfinancieras, prevenci\u00f3n y combate al fraude, canales f\u00edsicos y digitales, AML\/FTP y compliance, pagos instant\u00e1neos, soluciones regulatorias, inversiones y customer engagement para bancos e instituciones financieras en general, impactando a m\u00e1s de 550 millones de clientes finales todos los d\u00edas.
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Topaz se posiciona como referente en tecnolog\u00eda para negocios digitales y es reconocida por Gartner\u00ae, Forrester\u00ae y Celent\u00ae.<\/p>\n\n\n\n

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SysPerTec SAS<\/p>\n\n\n\n

Agencia de Prensa y Relaciones P\u00fablicas<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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